A MP 1.393, publicada em 25/09/2026, esticou de 90 pra 120 dias o prazo pra oferta e fechamento dos acordos do Desenrola Adimplentes. Com isso, o programa vai até 26/10/2026. O motivo oficial: a MP saiu em 29/06, mas os atendimentos só começaram em 10/08. As regras continuam as mesmas.
Desenrola Adimplentes: já está no ar — e só dois bancos aceitaram
A contratação é feita direto com a Caixa ou com o Banco do Brasil, os dois bancos que operam o programa, pelos canais de atendimento ou na agência. Vale só pra trabalhador informal, em dia ou com até 90 dias de atraso, com pelo menos 4 parcelas pagas e saldo de até R$ 15.000,00 por banco. O prazo vai até 26/10/2026.
O que quase ninguém publicou
O programa já está no ar — e só a Caixa e o Banco do Brasil entraram
O Desenrola Adimplentes entrou em operação em 10 de agosto de 2026. O governo passou meses tentando convencer banco privado a aderir e chegou a mudar a regra em agosto pra ficar mais atraente: cada instituição pode misturar dinheiro próprio com recursos da União que chegam a R$ 3 bilhões.
Mesmo assim, banco privado recusou. O motivo é simples: 1,99% ao mês é juro baixo demais pro que eles querem ganhar.
Quem tem a dívida cara num banco digital ou num banco privado não tem essa porta. O Desenrola Adimplentes hoje se resolve na Caixa ou no Banco do Brasil — e em mais nenhum lugar.
Quem tentar em outro banco vai ouvir “não trabalhamos com esse programa” e sair achando que fez algo errado. Não fez. O banco é que não entrou.
Em 29/06/2026, o presidente Lula assinou a Medida Provisória que cria o Desenrola Adimplentes — uma extensão do Novo Desenrola Brasil voltada agora pro trabalhador INFORMAL que tá pagando em dia. Nova operação de crédito a até 1,99% ao mês, prestação que cai 10% e saldo devedor de até R$ 15 mil. Aqui você vê as regras oficiais e os 4 alertas que o governo não conta.
O Ministro da Fazenda Dario Durigan apresentou a MP do Desenrola Adimplentes. As condições abaixo são as oficiais. Acesso à nota oficial Min. Fazenda e ao PDF de Perguntas e Respostas.
Quem pode entrar (regras oficiais)
O Desenrola Adimplentes é EXCLUSIVO pro trabalhador informal. Ficam de fora:
- ❌ Trabalhador com carteira assinada (CLT)
- ❌ Servidor público (federal, estadual ou municipal)
- ❌ Aposentado ou pensionista do INSS
- ❌ Quem já é MEI ou empresário com crédito PJ
Você se enquadra se:
- ✅ Trabalha por conta, sem carteira, sem vínculo formal
- ✅ Tem operação de crédito pessoal com saldo devedor
- ✅ Já pagou pelo menos 4 parcelas
- ✅ Está em dia OU com atraso de no máximo 90 dias (na data da MP E na contratação da nova operação)
- ✅ Saldo devedor de até R$ 15 mil por instituição financeira
Condições da nova operação
Você quita a dívida antiga e abre uma nova operação no mesmo banco, com:
| Item | Regra oficial |
|---|---|
| Taxa de juros | Até 1,99% ao mês (hoje paga 6%-12%/mês) |
| Nova prestação | Máximo 90% do valor da prestação atual |
| Crédito adicional | Até 50% do saldo devedor original (opcional) |
| Garantia | FGO cobre 50% das primeiras perdas + garantia integral por operação |
| Contrapartida | 6 meses de autoexclusão obrigatória nas bets |
Tabela oficial: até quanto o prazo pode aumentar
| Prazo remanescente da dívida atual | Pode estender até |
|---|---|
| Até 6 meses | + 1 mês |
| Entre 6 e 12 meses | + 2 meses |
| Entre 12 e 24 meses | + 4 meses |
| Mais de 24 meses | + 6 meses |
Dívida de R$ 5.000 em 12 meses, prestação atual ~R$ 700. Com o Desenrola Adimplentes, prestação cai pra ~R$ 500. Mas o prazo pode esticar até +2 meses pra caber no bolso.
⚠️ Os 4 ALERTAS que o governo NÃO te conta
1. A operação funciona como refinanciamento (não como desconto)
Diferente do Desenrola Famílias (que dá desconto REAL de 30% a 90%), o Desenrola Adimplentes é só uma nova operação que substitui a anterior. Você não está perdoando dívida. Está trocando uma dívida velha cara por uma dívida nova mais barata. A expressão mais técnica seria "reorganizar a dívida".
2. Parcela cai 10%, mas o PRAZO PODE AUMENTAR
A regra dos 90% da prestação parece boa — mas se o prazo aumenta, você paga MAIS no total. Faça a conta: 1,99% ao mês durante mais tempo pode custar mais que 6% ao mês durante menos tempo. Compare sempre o TOTAL FINAL, não só a parcela.
3. Atenção ao o "crédito adicional" de 50%
O banco pode oferecer até 50% de crédito extra pra cima do saldo da sua dívida — porque tem boa margem com o teto de 1,99% e a garantia do FGO a 1,99%/mês com garantia do FGO. O crédito adicional aumenta o valor total da operação: uma dívida de R$ 5 mil pode virar R$ 7.500 a pagar se o limite extra for aceito (R$ 5 mil refinanciado + R$ 2.500 novos) em vez de R$ 5 mil. avalie com calma antes de aceitar crédito extra sem necessidade real.
4. Os 6 meses sem bets são PRA SEU BEM
Não veja como punição. Se você chegou ao ponto de precisar refinanciar dívida, qualquer valor gasto em apostas online é pode comprometer o orçamento. Use os 6 meses pra organizar a vida financeira de verdade.
Como fazer ANTES de aceitar qualquer oferta
- 1º — Faça o diagnóstico gratuito aqui no site (2 minutos). Você descobre se o refinanciamento faz sentido pra você OU se tem opção melhor (negociar com desconto, direto com o credor, sem trocar dívida por dívida).
- 2º — Use o simulador oficial da Fazenda pra ver qual oferta está disponível pro seu CPF.
- 3º — Compare o TOTAL FINAL, não só a parcela. Pegue calculadora e some: prestação × número de meses = total. Compare com o que ia pagar antes.
- 4º — Se decidir aceitar: recuse o crédito adicional de 50%. Pegue só o refinanciamento da dívida que já existia.
2 minutos, 100% gratuito, sem compromisso
⚡ A regra de OURO do método
Dívida não se paga com dívida nova.
Trocar uma dívida cara por outra mais barata não resolve o problema — só adia. E muitas vezes aumenta o custo total porque o prazo se estende.
O caminho do método é o OPOSTO: negociar com desconto real, demonstrando boa fé pro banco, fazendo o banco preferir um acordo a um processo. Sem consignado, sem refinanciamento, sem entregar o FGTS.
Quero saber se posso negociar com desconto →Por que existem os bancos preferidos (Banco do Brasil e Caixa)
O FGO (Fundo Garantidor de Operações) cobre as perdas pros bancos. Banco do Brasil e Caixa entraram primeiro porque são os bancos públicos. Outros bancos podem aderir, mas a operação inicial sai por esses dois.
Perguntas frequentes
Como participar do Desenrola Adimplentes?
A contratação é feita direto com a Caixa ou com o Banco do Brasil, pelos canais de atendimento do banco ou na agência. Precisa ser trabalhador informal, estar em dia ou com até 90 dias de atraso, ter pelo menos 4 parcelas pagas e saldo de até R$ 15.000,00 por banco. O prazo vai até 26/10/2026.
Quais bancos participam do Desenrola Adimplentes? Nubank, Itaú e Bradesco entram?
Só a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil operam o programa. Bradesco, Itaú e Nubank ficaram de fora, e até 01/10/2026 não houve anúncio de adesão de banco privado. Quem tem a dívida em banco privado ou digital não consegue aderir por lá.
O Desenrola Adimplentes vale pra cartão de crédito?
NÃO. A MP cobre crédito pessoal não consignado. Cartão de crédito, cheque especial e CDC entram no Desenrola Famílias (que tem desconto de verdade, de 30% a 90%). Veja o Desenrola Famílias.
Até quando vale?
A MP foi assinada em 29/06/2026 e os atendimentos começaram em 10/08/2026, na Caixa e no Banco do Brasil. Em 25/09/2026 a MP 1.393 prorrogou o prazo dos acordos até 26/10/2026.
Posso aderir mesmo tendo dívida em mais de um banco?
Sim. O limite de R$ 15 mil é por instituição financeira. Se você tem R$ 12 mil no Banco A e R$ 10 mil no Banco B, pode renegociar nos dois.
Faz check de score?
Não foi divulgado uso de score como filtro. O critério oficial é histórico de adimplência (4 parcelas pagas) e saldo devedor.
Tem que ir na agência?
Não foi confirmado. O canal oficial será definido pelos bancos. Em geral, o app do banco tem prioridade. não clique em link de WhatsApp ou SMS dizendo ser do programa — é abordagem fora dos canais oficiais.
O que acontece se eu não pagar a nova operação?
A garantia do FGO protege o banco, NÃO você. Se você não pagar, vira inadimplente, perde o nome, perde o desconto. Pense bem antes de assumir nova dívida.
Fontes oficiais
- Nota oficial Min. Fazenda — 29/06/2026
- Apresentação oficial Desenrola Adimplentes (PDF)
- Perguntas e Respostas Desenrola Adimplentes (PDF)
- Simulador Oficial da Fazenda
- Agência Gov — Desenrola Adimplentes
- Agência Brasil: renegociação de dívidas de adimplentes é prorrogada até 26 de outubro (28/09/2026)
- Cobertura: CNN Brasil, Metrópoles, Exame, Agência Brasil, Poder360
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