NOVO · 30/09/2026
Saiu o Desenrola MEI Pequeno Valor
É pra MEI com dívida de até R$ 8.105,00 na dívida ativa da União.
- Entrada de 5%, sem desconto
- 50% de desconto no que sobra
- Parcelamento em até 55 meses
- Adesão de 01/10/2026 a 31/01/2027, no portal Regularize
E o Desenrola MEI que já existia, pra dívida de até R$ 20.000,00, foi prorrogado até 29/01/2027.
Vale pra dívida com o governo federal, como o DAS atrasado. Dívida de banco e de cartão não entra.
Fonte: Ministério do Empreendedorismo (30/09/2026)
🆕 NOVO · 25/09/2026 · MP 1.393
Saiu o Desenrola 3.0: o leilão das dívidas velhas
A União vai comprar em leilão carteiras de dívidas atrasadas e repassar o desconto inteiro pra quem deve. O desconto mínimo exigido dos credores é de 90%.
- Dívida de até R$ 10.000,00 (valor original)
- Atraso entre 720 e 1.645 dias contados de 25/09/2026 (mais ou menos de 2 a 4 anos e meio)
- Vale dívida de banco e também água, luz, telefone e loja
- Repasse do desconto previsto pra fevereiro de 2027
Hoje não existe inscrição nem cadastro. Quem participa do leilão é o credor.
Descobrir se a minha dívida entra →
Diagnóstico gratuito, 2 minutos. Não é inscrição no programa. · Entenda quem entra e quem fica de fora
Fonte: MP 1.393/2026 (DOU extra de 25/09/2026) · Agência Brasil
Acabou o Desenrola 2.0. E agora?
O prazo da renegociação bancária do Desenrola 2.0 encerrou em 31 de agosto de 2026. Quem não entrou não perdeu tudo — perdeu um desconto, o que o governo negociou coletivamente com os bancos.
Três coisas continuam de pé, e as três valem mais do que parece:
1. Ainda tem programa aberto. Fies vai até 31 de dezembro. Rural, até 20 de dezembro. MEI, até 29 de janeiro de 2027. Adimplentes vai até 26 de outubro, na Caixa e no Banco do Brasil.
2. O Serasa Limpa Nome continua aberto o ano inteiro. Desconto que chega a 99%, nome saindo da lista na hora e pagamento por Pix, com parcela a partir de R$ 9,90. Não tem data pra acabar como o Desenrola tinha.
3. Negociação com banco não é privilégio de programa do governo. O Desenrola juntou num pacote o que já era possível fazer o ano inteiro, direto com a instituição. O desconto sai — só que aí depende de saber a hora certa de sentar pra negociar, o que falar e o que não aceitar. Isso não tem prazo pra acabar.
A pergunta que fica não é “perdi o Desenrola?”. É: por que a conta só virou problema quando o governo anunciou desconto?
Desenrola Brasil 2026: o guia completo, do 2.0 ao 3.0
O Ministro Dario Durigan apresentou o Novo Desenrola Brasil em 04/05/2026, com início em 05/05/2026. A renegociação de dívida de banco, o Desenrola 2.0, encerrou em 31/08/2026. Seguem abertos o Adimplentes (até 26/10/2026), o Rural (até 20/12/2026), o Fies (até 31/12/2026) e o MEI (até 29/01/2027). O Desenrola 3.0 foi criado em 25/09/2026 e começa a repassar desconto em fevereiro de 2027. Este guia mostra o que vale hoje, com fonte e data.
- R$ 22 bilhões em dívidas já renegociadas
- 3,6 milhões de acordos fechados
- 9 milhões de famílias já passaram pelo programa
- 1,6 milhão de pessoas escolheram parcelar
- A meta do governo era chegar a 10 milhões de famílias
Traduzindo: na reta final faltava pouco mais de 1 milhão de famílias pra bater a meta. Por isso o banco ligava tanto. Não era bondade, era meta.
3 caminhos pra você começar agora
1. Diagnóstico
Em 2 minutos você descobre se a dívida entra na janela do Desenrola 3.0 e qual o próximo passo.
Começar agora →2. Tabela oficial
Os descontos mínimos que valeram no Desenrola 2.0, por tipo de dívida e tempo de atraso.
Ver tabela →3. Os 7 pontos de atenção
Antes de aceitar a primeira proposta do banco, leia estes 7 pontos de atenção que vão te custar caro.
Ler artigo →Os 4 eixos oficiais do Desenrola 2.0
O governo dividiu o programa em 4 grupos com regras específicas. Veja em qual você se encaixa:
Consignado
15 miINSS + Servidores. Mudaram as regras. Eu NÃO recomendo usar pra pagar dívida.
Detalhes →O Desenrola 2.0 de banco encerrou em 31 de agosto de 2026
Em 28 de julho o Ministério da Fazenda confirmou que a adesão ao Desenrola 2.0 iria até 31 de agosto de 2026, data que fechou junto com a medida provisória que criou o programa. O que encerrou no dia 31 foi a renegociação de dívida de banco. Os outros eixos seguem abertos, cada um com o seu prazo (veja a tabela abaixo).
Fonte: Ministério da Fazenda / Portaria de 31/07/2026.
Cada Desenrola tem um prazo diferente
Essa é a confusão que mais faz gente perder o programa. O Desenrola não tem um prazo só. Cada programa tem o seu.
| Qual Desenrola | Pra quem é | Vai até |
|---|---|---|
| Desenrola bancário (famílias) | Quem tem dívida atrasada em banco | Encerrou em 31/08/2026 |
| Desenrola Fies | Quem tem financiamento estudantil | 31/12/2026 |
| Desenrola Rural | Produtor rural | 20/12/2026 |
| Desenrola MEI (PGFN) | MEI com dívida na Receita | 29/01/2027 (faixa Pequeno Valor até 31/01/2027) |
| Desenrola Empresas (MPE) | CNPJ com dívida contraída até 31/01/2026 | 90 dias de mobilização |
| Desenrola Adimplentes | Trabalhador informal em dia | No ar desde 10/08/2026. Prorrogado até 26/10/2026 (MP 1.393) |
| 🆕 Desenrola 3.0 (leilão) | Dívida de até R$ 10 mil com 2 a 4 anos e meio de atraso | Repasse previsto a partir de fev/2027 |
Como ler essa tabela: a renegociação de banco do Desenrola 2.0 já fechou. Trabalhador informal em dia tem até 26/10 (Adimplentes). Quem tem Fies ou é produtor rural tem até dezembro. MEI tem até 29/01/2027. Dá pra respirar e fazer direito, sem aceitar proposta ruim por causa de pressa.
A letra miúda da prorrogação: nem todo banco ganhou o prazo
Registro da reta final do Desenrola 2.0. O prazo da renegociação de banco encerrou em 31/08/2026. O trecho abaixo fica como histórico.
A portaria que oficializou a prorrogação, assinada em 31 de julho, tem uma condição que praticamente não foi noticiada:
O prazo estendido vale só para as instituições financeiras que fecharam pelo menos 1.000 operações de crédito com garantia do FGO até 30 de julho de 2026.
Ou seja: o banco que não bateu esse número não foi prorrogado. Quem tem dívida numa instituição menor pode chegar lá agora e ouvir que o prazo já acabou — e vai achar que foi enganado, ou que perdeu a data.
O que fazer com essa informação: antes de contar com o Desenrola, vale perguntar direto no canal oficial do banco se aquela instituição está com a adesão aberta até 31 de agosto. Se não estiver, o caminho não é desistir — é negociar direto, que é o que sempre esteve disponível.
E o dado que ninguém está contando: os R$ 22 bilhões renegociados não foram R$ 22 bilhões pagos. Esse valor de dívida caiu para cerca de R$ 4 bilhões depois dos descontos. É a prova, em número oficial, de que a dívida de banco é muito mais negociável do que a conta original faz parecer.
4 medidas novas do governo em 2026
Em 29/06/2026 foram anunciados Desenrola Adimplentes, FIES Empreendedor, Crédito do Trabalhador (FGTS) e o novíssimo Desenrola MEI. Tem oportunidades reais — e pontos importantes pra avaliar antes:
⚡ Lema do método
Dívida não se paga com dívida nova.
Antes de trocar uma dívida cara por outra mais barata, faça as contas — porque parcela menor com prazo maior pode custar mais no final.
Pra trabalhador informal. 1,99%/mês. Parcela cai 10%. Saldo até R$15 mil. É refinanciamento, não desconto.
Pra adimplente do FIES. 0,87%/mês — linha mais barata do país. PF R$80k, PJ R$180k.
CLT pode usar FGTS como garantia. Teto 1,99%/mês. Mas oferecer FGTS é arriscado.
PGFN. Até 70% de desconto em dívidas até R$20 mil. Parcela em 145 meses. Este é desconto REAL — cabe no método.
O que você precisa saber sobre o Desenrola 2.0
Atenção: esta parte descreve as regras do Desenrola 2.0, que encerrou em 31/08/2026 pra dívida de banco. Fica como registro e referência.
Quanto desconto eu posso conseguir?
Rotativo (cartão de crédito rotativo + cheque especial)
| Tempo de atraso | Desconto MÍNIMO obrigatório |
|---|---|
| 91 a 120 dias | 40% |
| 121 a 150 dias | 45% |
| 151 a 180 dias | 50% |
| 181 a 240 dias | 55% |
| 241 a 300 dias | 70% |
| 301 a 360 dias | 85% |
| 1 a 2 anos atrasado | 90% |
Crédito pessoal (CDC sem garantia + cartão parcelado)
| Tempo de atraso | Desconto MÍNIMO obrigatório |
|---|---|
| 91 a 120 dias | 30% |
| 121 a 150 dias | 35% |
| 151 a 180 dias | 40% |
| 181 a 240 dias | 45% |
| 241 a 300 dias | 60% |
| 301 a 360 dias | 75% |
| 1 a 2 anos atrasado | 80% |
Fonte: Apresentação oficial do Ministério da Fazenda em 04/05/2026, pelo Ministro Dario Durigan no Planalto. Esses são os descontos mínimos obrigatórios. O banco pode oferecer mais, nunca menos. Taxa média estimada pelo governo: 65%.
Posso usar o FGTS?
Sim. Você pode usar 20% do saldo do FGTS OU R$ 1.000 — o que for maior — para abater a dívida renegociada. Atenção: o FGTS só é liberado APÓS você fechar a renegociação com o banco. Isso é proposital: protege você, porque obriga o banco a dar o desconto antes de tocar no seu fundo de garantia. Saiba mais sobre o FGTS no Desenrola →
O que muda nas apostas online?
Quem aderir ao programa tem o CPF bloqueado em casas de apostas por 12 meses. E mais: ficou proibido pagar bet com cartão de crédito, crédito parcelado, pix crédito ou pix parcelado — para todo mundo, independente de aderir ou não. Entenda a regra completa →
Devo até R$ 100 — o que acontece?
Se você tem alguma dívida de até R$ 100 (uma conta de luz, mensalidade de academia, etc.), os bancos são OBRIGADOS a tirar seu nome do Serasa/SPC automaticamente. Você não precisa fazer nada. Entenda como funciona →
E se eu não puder entrar?
Tem 5 motivos comuns que tiram você do programa. Mas existem alternativas legais e eficientes pra negociar com o banco mesmo assim. Veja as alternativas →
🏛️ Ferramenta oficial do governo
Simulador Oficial da Fazenda — checa se você pode entrar
O Ministério da Fazenda liberou o simulador oficial: você consulta seu CPF e descobre, na hora, se está elegível e quais as ofertas dos bancos pra você.
⚠️ ATENÇÃO — leia antes de aceitar: o simulador só mostra SE você pode entrar. Ele NÃO te diz se a oferta é boa, nem se você vai conseguir pagar, nem se vale a pena aceitar agora ou esperar. Nunca aceite uma oferta sem fazer antes o diagnóstico — aceitar a oferta errada pode complicar muito mais que a dívida atual.
Link oficial: simuladordesenrola.fazenda.gov.br — qualquer outro endereço é golpe.
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Já são 20 mil alunos. Funciona pra qualquer dívida, qualquer banco.
Move Brasil: a porta que abriu pra quem trabalha rodando
Uma das razões da última prorrogação foi atender motorista de aplicativo, taxista, entregador e caminhoneiro. O programa que atende esse grupo é o Move Brasil, com R$ 30 bilhões em crédito pra financiar veículo novo com juro menor.
Mudou em 21 de agosto de 2026:
- o teto do veículo subiu de R$ 150.000,00 para R$ 200.000,00
- entraram novos modelos híbridos na lista
Quem entra:
- Motorista de app: cadastro ativo há pelo menos 12 meses numa plataforma reconhecida e pelo menos 100 corridas nesse período
- Taxista
- Caminhoneiro: autônomo ou cooperado, pra caminhão novo
- Entregador: de app, motoboy ou ciclista, pra moto, scooter ou bicicleta elétrica
O veículo precisa ser novo e sustentável — elétrico, híbrido, etanol ou flex.
O alerta honesto: Move Brasil não tira ninguém de dívida. É financiamento — dívida nova, de valor alto e prazo longo. Faz sentido pra quem tem a renda rodando e vai trocar um carro que já custa caro em manutenção. Não faz sentido nenhum pra quem chegou aqui procurando como sair do sufoco.
Perguntas frequentes sobre o Desenrola em 2026
O Desenrola Brasil acabou?
A renegociação de dívida de banco do Desenrola 2.0 acabou em 31/08/2026. Seguem abertos o Desenrola Adimplentes (até 26/10/2026), o Desenrola Rural (até 20/12/2026), o Desenrola Fies (até 31/12/2026) e o Desenrola MEI (até 29/01/2027). O Desenrola 3.0 foi criado em 25/09/2026 e começa a repassar desconto em fevereiro de 2027.
O Desenrola vai até quando?
Cada Desenrola tem o seu prazo. Adimplentes: 26/10/2026. Rural: 20/12/2026. Fies: 31/12/2026. MEI: 29/01/2027, com a faixa Pequeno Valor até 31/01/2027. O Desenrola 3.0 vale até 30/06/2028, e os primeiros acordos estão previstos pra fevereiro de 2027.
Como participar do Desenrola 3.0?
Até 01/10/2026, não existe inscrição, cadastro nem site de adesão. Quem participa do leilão é o credor, não a pessoa que deve. Pelo calendário oficial, o edital sai em novembro de 2026 e os contratos são assinados em fevereiro de 2027.
Como saber se a minha dívida entra no Desenrola 3.0?
Entra a dívida com valor original de até R$ 10.000,00 e atraso entre 720 e 1.645 dias contados em 25/09/2026. Na prática, é a conta que venceu mais ou menos entre março de 2022 e outubro de 2024. E só entra se o credor participar do leilão. O diagnóstico gratuito deste site confere esses pontos em 2 minutos.
O Desenrola vale a pena?
Depende de qual. O Desenrola MEI e o Desenrola 3.0 são desconto na dívida. Já o Desenrola Adimplentes e o Crédito do Trabalhador são refinanciamento: uma dívida nova pra pagar a antiga. Antes de trocar uma dívida por outra, vale comparar o total final, não só a parcela.
Perdi o Desenrola 2.0. E agora?
Quem não entrou perdeu um desconto, o que o governo negociou coletivamente com os bancos. A negociação direta com o banco continua possível o ano inteiro, com programa do governo ou sem.
Fontes: MP 1.393/2026 · Agência Brasil · Senado Notícias · Ministério do Empreendedorismo · Decreto 12.956/2026 (Rural). Conferido em 01/10/2026.
O Desenrola tem prazo. Saber negociar, não.
Na aula gratuita eu mostro o caminho que a gente usa pra sentar com o banco em qualquer época do ano — com programa do governo ou sem.
Quero a aula gratuita